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Quand peut-on résilier assurance habitation ?

Quand pouvons-nous résilier votre contrat d’assurance ?

Vous avez la possibilité de résilier votre contrat d’assurance dans 4 situations :

  • à la date d’expiration annuelle du contrat
  • En cas de changement tarifaire
  • lors de la modification des termes et conditions du contrat
  • Durée d’urgence
  • Résiliation en cas de décès
  • Après avoir signé la demande de contrat
  • s’ il y a une aggravation ou une diminution du risque

Cependant, vous devrez vous conformer à la législation afin que votre résolution puisse être valablement examinée. Regardons les différents cas où vous pouvez résilier le contrat et comment procéder.

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À la date d’expiration annuelle du contrat

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Pour accéder à cette résolution, vous devrez aviser votre assureur au moins 3 mois et un jour avant la date de expiration annuelle du contrat (vous pouvez facilement trouver cette date dans votre contrat).

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Pour être valablement et légalement acceptée, la demande de résiliation doit être faite par :

  • courrier recommandé
  • livraison de la lettre d’annulation contre réception (comme preuve, assurez-vous d’obtenir un double de votre courrier en retour, scellé, daté et signé)
  • huissier de justice (alternative par exemple en cas de grève postale mais procédure coûteuse)

Exemple : La date d’expiration du contrat est le 20 avril. Le courrier de résiliation doit être envoyé au plus tard le 19 janvier de l’année en cours.

Important : L’annulation ne prend effet qu’à partir du jour suivant la notification du récépissé ou, dans le cas d’une lettre recommandée, à partir du jour suivant le dépôt auprès de la Poste. Pour cette raison, il est nécessaire d’adhérer à une période de préavis de 3 mois et un jour.

En cas de avec une autre compagnie d’assurance, vous prendrez généralement soin de faire ce dont vous avez besoin pour vous. Cela vous évitera des coûts administratifs et des procédures.

En cas de changement tarifaire

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Si le contrat subit un changement tarifaire (prime à la hausse ou même à la baisse), vous pouvez résilier le contrat. Gardez à l’esprit, cependant, que ce changement tarifaire doit nécessairement être une décision unilatérale de l’assureur !

En fait…

Si la prime du contrat est supérieure à la précédente, elle peut également être due à un changement nécessaire (ajout d’une couverture d’assurance, changement d’adresse ou changement plus large que la partie du prix du contrat). Après avoir examiné une réclamation, la prime pourrait également augmenter. Cette affaire n’équivaut pas à une hausse de taux comme cette disposition sera généralement expressément prévue dans les termes et conditions du contrat.

L’ assureur a l’obligation légale de vous signifier ce changement tarifaire.

Deux lois s’opposent à la façon de procéder. Les deux façons sont correctes et, en général, les compagnies d’assurance choisissent le processus qui est le moins coûteux et le moins long sur le plan administratif. Les associations de consommateurs critiquent souvent cette façon de procéder, mais le législateur n’a pas encore clarifié la question. Les assureurs restent alors libres de choisir la manière qui leur convient le mieux.

Voici les deux procédures valides pour signifier une modification tarifaire :

  • La compagnie d’assurance doit aviser l’entrepreneur de la modification tarifaire au moins 90 jours avant la date d’expiration du contrat. Cette notification fait donc nécessairement l’objet d’une lettre distincte. L’assuré peut alors se retirer du contrat dans un délai de 30 jours à partir de la notification de l’ajustement. Le contrat prend fin à la prochaine échéance annuelle.
  • La compagnie d’assurance doit aviser l’entrepreneur de la modification tarifaire dans les 90 jours suivant la date d’expiration du contrat. Cette notification est habituellement mentionnée dans l’avis vous informant de la nouvelle attribution. Et cela sera exigé par vous pour la nouvelle année, après le (possible) renouvellement du contrat. Le souscripteur dispose de 90 jours pour résilier son contrat d’assurance. Le contrat prend fin le premier, à la date d’expiration annuelle du contrat et au plus tard un mois à compter de la date de résiliation du courrier.

Comme vous le comprendrez, les compagnies d’assurance utilisent principalement cette procédure.

NB : Aucun formulaire par défaut n’est requis pour mentionner cette modification tarifaire, mais dans tous les cas ces notifications doivent être rédigées de manière compréhensible et l’existence du droit de rétractation doit être clairement indiquée (par exemple : le tarif est modifié, vous avez le droit de vous rétracter du contrat conformément à la législation…).

Vous pouvez résilier le contrat d’assurance, à la suite d’une augmentation des taux, seulement une fois que vous avez officiellement notifié le changement tarifaire. Pour résilier le contrat, pour cette raison, il sera nécessairement nécessaire d’attendre pour recevoir le document se référant au tarif « changement » ». Même si vous avez déjà été averti à l’avance, par exemple par téléphone.

En cas de modification des termes et conditions du contrat

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Si les termes et conditions du contrat ont été modifiés, vous avez le droit de résilier le contrat. Même dans le cas où les nouvelles conditions seraient plus avantageuses que les anciennes.

Légalement, la compagnie d’assurance est tenue de vous informer en cas de modification des termes et conditions du contrat. Cependant, il n’y a aucune mention de la façon dont vous devriez être averti.

Parfois, cela sera fait insidieusement. En petit caractère sur votre avis d’expiration ou à la suite d’une modification de votre contrat au bas de la page, ou à travers les conditions spéciales de votre nouveau contrat. D’autres fois, ce changement fera l’objet d’une lettre distincte. Envoyé par courrier qui contiendra en détail le contenu des termes et conditions qui ont été modifiés.

Si vous souhaitez résilier le contrat à la suite de cet événement, vous devez informer votre assureur (par lettre recommandée ou par lettre) de votre volonté de résilier le contrat en précisant dans la lettre de refus d’accepter les nouvelles conditions générales.

Le contrat prend fin dès que possible, à la date d’expiration annuelle du contrat. Et au plus tard, un mois après la date de votre courriel de résiliation.

Enfin, nous vous rappelons que vous avez une période de 3 mois à compter de la date du changement des termes et conditions qui vous ont été notifiés, pour résilier votre contrat.

Durée d’urgence

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Si vous pensez, par exemple, que votre dossier est erroné, ils ont été traités ou vos intérêts ont été mal défendus.

Ou simplement parce que vous voulez profiter de l’occasion pour changer d’assureur, vous avez la possibilité de vous retirer du contrat après une perte. Que vous ayez tort ou en droit !

Attention : Vous pouvez résilier le contrat, pour cette raison, dans un délai d’un mois à compter de la date à laquelle l’assureur a effectué le paiement ou la notification de refus de verser une indemnité.

La résolution, comme dans tous les autres cas, doit être effectuée par :

  • courrier recommandé
  • livraison de la lettre de résiliation contre réception. À titre de preuve, assurez-vous d’obtenir un duplicata de votre courrier, scellé, daté et signé en retour.
  • Entreprise de l’Officier judiciaire (alternative par exemple en cas de grève postale mais procédure coûteuse)

La résiliation prendra donc effet (au moins) trois mois après la date du courrier de résiliation.

Résiliation en cas de décès

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En cas de décès de l’assuré, le contrat n’est pas automatiquement annulé ! En effet, les garanties du contrat restent légalement acquises au profit des héritiers légaux de la personne décédée.

Il appartient donc aux héritiers légaux d’informer l’assureur de ce changement de situation dans les plus brefs délais. Au risque que l’assureur puisse exercer un droit de recours contre les héritiers en cas de perte.

Pour se retirer du contrat, les héritiers légaux doivent, au choix :

    • Fournir une copie de l’extrait du certificat de décès de la personne décédée. En plus d’une copie de l’avis d’annulation du plaque d’immatriculation du véhicule assuré
    • ou servir, comme recommandé, l’assureur leur volonté de mettre fin au

contrat

Cette résolution doit avoir lieu dans un délai de trois mois. À partir de la date du décès du titulaire d’assurance (une copie du certificat de décès est nécessaire pour certifier le décès).

Les héritiers doivent également pouvoir justifier leurs qualités d’héritiers légaux du défunt.

Si l’héritier est le conjoint survivant, cela peut être facilement prouvé. Si les héritiers sont plus loin, un acte de notaire peut éventuellement être réclamé.

Après avoir signé la demande de contrat

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Après avoir signé un contrat d’assurance automobile, le client dispose d’un délai de quatorze jours pour récupérer et résilier le contrat d’assurance. Et résilier le contrat récemment signé. Cette période commence à partir de la réception par l’assureur de la demande pour le contrat signé.

Pour que le contrat soit validement résilié, le courrier de résiliation doit être effectué par lettre recommandée ou remise de votre lettre contre réception. La résolution prend effet au plus tôt à la date d’entrée en vigueur et au plus tard huit jours après sa notification.

Si entre la date de signature du contrat et la date d’entrée en vigueur du contrat s’écoulent plus d’un an, le client peut se retirer du contrat à sa date d’entrée en vigueur. Toutefois, le courrier de résiliation doit nécessairement parvenir à l’assureur au moins 3 mois et un jour avant la date de début du contrat.

En cas d’aggravation ou de diminution du risque

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Légalement, il est prévu que si, pendant le contrat, le risque s’est aggravé ou diminué au point que la compagnie d’assurance n’accorderait pas d’assurance à la même compagnie d’assurance ajuste le contrat à partir de la date à laquelle elle a eu connaissance d’un tel changement (demande).

Dans la pratique, de tels cas ne se rencontrent pas très souvent. Il convient de noter que si le souscripteur estime (sujet à débat) que, à la suite de l’ajustement de son contrat, sa prime :

  • n’ a pas diminué de façon significative compte tenu de la diminution significative du risque
  • a augmenté de façon trop importante compte tenu de l’augmentation du risque

Il peut demander la résiliation du contrat, n’ayant pas trouvé de terrain d’entente avec sa compagnie d’assurance. La résiliation du contrat prendra effet un mois après l’envoi du courrier de résiliation. Cela se fait par courrier recommandé ou livraison de votre lettre contre réception.

Autres cas de résiliation du contrat d’assurance

L’ assuré peut également se retirer de son contrat dans les cas suivants :

  • En cas de faillite, d’accord ou de révocation de l’agrément de la société
  • Si, après la suspension du contrat, il n’a pas été rétabli dans l’année (à compter de la date de la suspension effective du contrat)

Comment changer d’assurance en France :

La législation est quelque peu différente en France. Pour cela, vous pouvez trouver des conseils et des modèles Word et une lettre PDF pour résilier un contrat à www.résilions.com extrémités. Les documents pour l’envoi de la lettre d’effacement sont gratifiés.

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