Dans certaines situations, une assurance emprunteur peut représenter jusqu’à 30 % du coût d’un crédit immobilier. Bien souvent, parce qu’ils sont mal conseillés, de nombreux emprunteurs acceptent sans négocier l’offre groupe de leurs établissements bancaires. Or ce type d’erreur peut coûter très cher. Heureusement, il existe des solutions permettant d’obtenir de meilleures garanties à un tarif bien plus avantageux.
Nous allons parler dans cet article des critères de sélection vous permettant de faire le meilleur choix et, ainsi, d’économiser plusieurs milliers d’euros sur votre assurance emprunteur.
Plan de l'article
Un tarif personnalisé assurant des économies importantes
Pour de nombreuses personnes, le montant de la cotisation est le critère le plus important lorsqu’il est question de choisir une assurance emprunteur. Dans ce contexte, on peut se demander pourquoi certains acceptent de payer le prix cher avec le taux fixe proposé par la banque, quand des tarifs personnalisés peuvent être mis en place par une compagnie d’assurance externe ? Car la différence se veut parfois spectaculaire.
On peut ainsi opter pour un contrat individuel couvrant toutes les situations préoccupantes grâce à l’offre Malakoff Humanis à tarif préférentiel. Les contrats proposés peuvent vous faire économiser jusqu’à 50 % comparés à une assurance groupe proposée par l’établissement bancaire.
Comment expliquer un tel écart ?
Il faut savoir que les banques appliquent un taux identique à tous leurs clients lorsque ces derniers optent pour l’offre groupe. Il est question ici de mutualisation des risques. Peu importe leur profil particulier, les souscripteurs disposent tous du même niveau de protection, en payant le même tarif.
De leur côté, les compagnies d’assurance privées calculent votre cotisation d’assurance en fonction de votre profil réel. Elles prennent en considération les critères suivants :
- votre année de naissance ;
- votre situation professionnelle ;
- vos habitudes de vie.
De cette manière, elles ont la possibilité d’évaluer si votre profil présente un risque.
Le respect de l’équivalence des garanties
Cependant, réaliser des économies ne veut en rien dire sacrifier son niveau de protection. Lors de vos démarches de changement d’assurance emprunteur, votre établissement bancaire est tenu de vous remettre une fiche standardisée d’information. Ce document important détaille les risques pour lesquels vous êtes couverts par l’assurance groupe.
Si vous choisissez de changer d’assurance, vous devez à minima vous assurer que ces mêmes risques sont couverts par votre nouveau contrat. Les garanties les plus importantes sont :
- le décès et la perte totale et irréversible d’autonomie ;
- l’invalidité permanente totale et partielle ;
- l’incapacité temporaire totale de travail.
Ensuite, vous devez vérifier la présence de potentielles exclusions concernant votre propre situation. Votre dossier doit respecter les critères imposés par la banque, sans quoi vous pourriez voir votre demande refusée sans aucune négociation possible.
Une qualité de service optimale pour gagner du temps
Grâce à la dématérialisation du service, vous avez la possibilité d’obtenir un certificat d’assurance très rapidement. Les services digitaux se veulent pratiques en proposant notamment d’apposer votre signature électronique, tout en étant accompagné individuellement par des experts. Vous avez aussi la possibilité d’opter pour le canal de votre choix : par téléphone, par chat ou encore par email.
En plus de bénéficier d’une incroyable efficacité, vous gagnez un temps précieux, ce qui s’avère particulièrement intéressant dans le cadre d’un achat immobilier où le temps n’est pas toujours votre allié.