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Comment comparer les offres de prêt immobilier ?

Il est courant de comparer les différentes options qui se présentent quand on veut contracter un prêt immobilier. Actuellement, il est plus facile d’y procéder, car il existe de nombreux outils spécifiques dans ce domaine sur le web. Néanmoins, il faut tenir compte des critères de comparaison des offres de prêt immobilier afin de trouver la meilleure option qui répond à vos besoins.

Comprendre les types de prêts immobiliers

Avant d’entrer dans les détails du guide pratique pour analyser différentes offres de prêt immobilier, il est d’abord important de comprendre les différents types de prêts auxquels vous allez choisir.

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Dans ce sens, il y a le prêt à taux fixe et le prêt à taux variable. Le prêt à taux fixe est l’idéal si vous souhaitez maîtriser vos finances, car les mensualités avec les taux ne peuvent changer jusqu’à la fin du prêt. A contrario, le prêt à taux variable est conseillé si vous souhaitez choisir un intérêt en fonction de votre capacité financière. Il pourrait être intéressant s’il y a une baisse des taux d’intérêt, mais il faut aussi comprendre que la hausse n’est pas impossible.

Outre le taux d’intérêt, vous pouvez aussi choisir entre un prêt amortissable et un prêt in fine. Le prêt amortissable concerne le modèle classique avec lequel vous devez une partie du capital avec les intérêts à chaque échéance. Le prêt in fine, par contre, consiste à rembourser le capital emprunté à la fin du prêt.

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Les critères de comparaison

Les principaux critères de comparaison des offres de crédit immobilier concernent le taux d’intérêt, les frais de dossier et l’assurance emprunteur.

Pour le taux d’intérêt, en plus de choisir entre le taux fixe et le taux variable, vous devez aussi considérer le pourcentage fixé par les établissements financiers. Les frais de dossier seront aussi affichés lors de la comparaison, alors, il faut leur porter une attention particulière, car ils auront une valeur significative dans le montant total du prêt immobilier. Puis, vérifiez si l’assurance emprunteur est obligatoire ou facultative pour l’institut financier. Ce critère nécessite une étude plus approfondie, notamment au niveau de la cotisation, des conditions, des garanties, des exclusions et des limites.

En fait, vous pouvez considérer chaque frais, ou considérer directement le TAEG ou taux annuel effectif global (ancien taux effectif global ou TEG). Il comprend en effet les différents frais et coûts associés au prêt immobilier.

Faire attention aux éléments cachés

Avant de choisir votre offre de prêt immobilier, il faut être sûr que le contrat ne cachera pas des frais annexes ou des conditions spécifiques qui pourraient vous mettre dans une position difficile plus tard. Ainsi, il faut prendre les renseignements nécessaires avant de choisir une offre, et lire attentivement le contrat avant de contracter le crédit.

Pour ce qui est des conditions, assurez-vous d’avoir toutes les informations sur les modalités de paiement, les pénalités en cas de retard, les pénalités de remboursement anticipé ou encore les conditions en cas de besoin de modulation des mensualités. En fait, ces conditions varient d’un établissement à un autre.

Conseils pratiques pour la comparaison

Pour obtenir une comparaison plus fiable des offres de prêt immobilier, il est préférable de définir vos besoins et les conditions que vous recherchez au préalable. C’est une démarche nécessaire puisqu’il s’agit d’un grand projet qui va aussi nécessiter des changements dans votre quotidien.

Avec les besoins plus spécifiques, vous pouvez avoir plus de filtre pour comparer les offres et obtenir les meilleures propositions. Vous aurez aussi plus de données pour faciliter la négociation plus tard.

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