Si vous envisagez d’acheter une maison ou un appartement, vous devrez probablement emprunter de l’argent auprès d’une banque, comme de nombreux Français. Il existe néanmoins une alternative intéressante : l’assurance vie. Aujourd’hui nous allons voir comment financer son achat immobilier grâce à une assurance vie.
Plan de l'article
Comment fonctionne une assurance vie ?
L’assurance vie permet de se constituer une épargne à moyen ou long terme tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. On distingue deux types de contrats d’assurance vie : les contrats en euros et les contrats en unités de compte. Les contrats en euros sont des contrats d’assurance vie garantis, qui permettent de placer son épargne sur des fonds sécurisés. Les contrats en unités de compte sont – quant à eux – des contrats d’assurance en actions offrant une rentabilité potentiellement plus élevée, mais présentant un risque plus important également. Si vous avez l’intention de financer un achat immobilier, il est plus généralement conseillé de souscrire un contrat d’assurance vie en euros. Ce type de contrat permet de bénéficier d’un rendement garanti, ainsi que d’une garantie en capital. De plus, les sommes investies sur un contrat d’assurance vie en euros peuvent être récupérées à tout moment, ce qui peut être intéressant en cas de besoin de liquidités.
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Comment utiliser son assurance vie comme garantie ?
C’est peu connu mais l’assurance vie peut être utilisée comme garantie pour un prêt immobilier. En effet, les compagnies d’assurance peuvent accorder une avance sur le capital investi sur un contrat d’assurance vie en euros, à hauteur de 60% à 80% du montant total. Cette avance peut être utilisée pour financer un apport personnel, ou pour garantir un prêt immobilier. Pour cela, il est nécessaire de souscrire un contrat d’assurance vie avec une clause spécifique de nantissement. Cette clause permet à la banque de récupérer les sommes investies sur le contrat d’assurance vie en cas de non-remboursement du prêt immobilier.
Quels sont les avantages fiscaux d’une assurance vie ?
L’assurance vie offre des avantages fiscaux non négligeables si vous cherchez à financer votre achat immobilier. Tout d’abord, les intérêts générés sur un contrat d’assurance vie en euros sont soumis à une fiscalité avantageuse. Les gains réalisés sur un contrat d’assurance vie en euros sont en effet soumis à l’impôt sur le revenu, mais uniquement en cas de rachat d’une assurance vie ou de sortie du contrat. De plus, les contrats d’assurance vie souscrits avant l’âge de 70 ans bénéficient d’une exonération totale de droits de succession jusqu’à hauteur de 152 500 euros par bénéficiaire. Il convient toutefois de préciser que l’assurance vie ne permet pas de bénéficier du prêt à taux zéro (PTZ) ni du dispositif Pinel ou d’autres dispositifs fiscaux destinés à encourager l’investissement locatif. De plus, l’utilisation des fonds d’un contrat d’assurance vie pour financer un achat immobilier peut entraîner une diminution du capital investi et une réduction de la rentabilité future du contrat. Il est donc important de bien réfléchir à l’opportunité d’utiliser ce type de placement pour financer un projet immobilier.
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Vous l’aurez compris, souscrire une assurance vie peut constituer un moyen pertinent de financer un projet immobilier. Attention à bien étudier les différentes options qui s’offrent à vous et à déterminer vos besoins et objectifs pour choisir le contrat le plus adapté.