Les assurances de vie liées aux unités sont des formes particulières d’investissement quisont inimposables et inséparables. Ils permettent d’investir l’épargne et de garantir le capital de leur famille même lorsque nous sommes partis, mais ils ont besoin d’une évaluation minutieuse.
scénario du marché ces dernières années a conduit les épargnants à rechercher des solutions de rechange plus rentables que les obligations d’État et les instruments d’investissement plus traditionnels, compte tenu de leurs rendements médiocres, voire négatifs. Beaucoup choisissent de souscrire une assurance vie Unit Linked, un produit d’assurance dont les caractéristiques sont mélangées à celles des produits d’investissement. Il s’agit là de véritables formes d’investissement à prime unique Le , dont le rendement est lié à un actif financier sous-jacent. Comme le nom lui-même le dit, en fait, sont des politiques liées à des actions de fonds deinvestissement ou SICAV, fonds communs de placement étrangers (Unités). Qu’est-ce que ça veut dire ?
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En général, l’ assurance-vie peut servir à maintenir le niveau de vie de la famille après le décès de l’assuré (Politiques vie temporaire, cas TCM), à abriter une hypothèque (Politique vie hypothécaire), à protéger contre les imprévus et à sauver (Politique vie Case vie) ou à protéger contre les imprévus et imprévus. avoir une pension complémentaire (politique de vie mixte). Ils sont souvent conseillés aux familles monoéditées, à celles qui ont de jeunes enfants ou à celles qui ont une dette importante, comme une hypothèque, un financement ou un prêt. Lespolitiques de vie sont également indiquées dans le secteur des entreprises pour assurer, par exemple, une personne qui joue un rôle clé dans l’entreprise. Ces types de politiques peuvent être regroupés en deux grandes catégories, les stratégies gérées séparément et l’ Unité liée . Les premiers ministres garantissent un rendementminimum et la consolidation des résultats de gestion d’année en année, le second ne le font pas. En fait, les politiques de gestion distinctes investissent généralement dans des obligations d’État, ou en tout cas dans des actifs à faible volatilité et à rendement certain, pour cette raison, ils ont connu une forte croissance ces dernières années. Politiques Unités liées, nées dans les années 1990, investissant dans des actions de fonds d’investissement ou SICAV.
Plan de l'article
Que sont les stratégies liées aux unités ?
polices unitaires liées constituent une police vie puisque l’assuré verse desprimes périodiques pour la durée de la vie , mais la valeur du capital investi, c’est-à-dire le montant que vous recevrez au moment du décès de l’assuré et une éventuelle rachat, dépend du développement d’un fonds à l’intérieur de la compagnie d’assurance, donc sur les développements sur les marchés financiers. Les primes que l’assuré correspond à la sociétésont en fait versés dans un fonds au sein de l’assurance. Toutefois, le fonds auquel la police est liée peut être lié à des fonds supplémentaires en dehors de l’assurance, tels que des fonds communs de placement ou des SICAV. Ces caractéristiques des politiques unitaires les rapprochent des produits d’investissement réels, sous réserve des rendements et des risques qu’entraîne un instrument financier Les . Au stade de la souscription, cependant, l’assuré peut décider du type de risque auquel il souhaite faire face, optant pour des produits présentant des risques plus ou moins importants : plus le risque est élevé et plus les chances de gain sont généralement grandes.
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Les polices Unit Linked les plus répandues sont les polices internes des fonds, où les primes sont versées à des fonds d’investissement de la même assurance. Chaque fonds interne a un profil de risque différent, selon le type d’instruments sur lesquels il investit et la zone géographique.
Quant à laUnité liée cas de décès, sur le décès de l’argent assuré va aux bénéficiaires. En revanche, pour le cas de durée de vie Unit Linked, le capital est remboursable à chaque fois que vous le souhaitez , généralement après la première année de souscription.
Combien sont-ils d’accord ?
La commodité de ces politiques dépend du profil de risque de l’investisseur, des besoins qu’il entend satisfaire au moyen de cet instrument et de la composition du portefeuille.
Les plus grands avantages des politiques Unités liées peuvent être résumés dans les cinq points suivants :
- les sommes investies sont inemployables, inséquestrables et hors de l’axe héréditaire ;
- permettre des investissements diversifiés : vous pouvez acheter des actions de fonds communs de placement que vous ne seriez pas en mesure d’acheter directement, ouvrant ainsi des scénarios qui autrement ne seraient pasa été possible d’évaluer ;
- les montants investis ne sont pas imposables dans le cas où ils font partie des actifs acquis successivement ;
- desrachats de toute nature peuvent être effectués, à la fois partiels et totaux ;
- sécurité : plusieurs formes de couverture sont prévues pour assurer le retour du capital investi.
Vous pouvez également créer un produit multisuccursale personnel, en choisissant l’action à investir en mode Gestion séparée et les fonds Unit Linked à rapprocher. Cela vous permet de choisir le type de marchés, soumis à la volatilité et au risque, à combiner avec la sécurité accrue de la gestion séparée. La structure particulière des produits multibranches permet donc d’avoir en un seul produit un portefeuille d’investissement compatible avec son profil de risque et de l’adapter au fil du temps pour changer son proprerisque appétit. Sans avoir à désinvestir, sans encourir de nouveaux coûts, sans avoir à faire de nouveaux choix : il suffit de passer d’un fonds à un fonds à un fonds multibranches, pour changer la ligne de votre investissement en fonction de votre profil de risque.
Division de la ligne personnelle, des affinités et des petites entreprises
Comment fonctionnent-ils ? Nous sommes à votre disposition pour approfondir les possibilités d’investissement et vous conseiller la politique de vie la mieux adaptée à vos besoins.
Voyons en détail les étapes auxquelles la prime d’assurance payée est soumise. Tout d’abord, après paiement de la prime, le chiffre est divisé entre la part qui sera investie dans le fonds d’investissement et la partie de la compagnie d’assurance, pour les coûts d’ouverture du contrat et de la gestion du fonds.
La part allouée à la caisse d’assurance peut être répartie entre plusieurs fonds,également étranger, selon les caractéristiques du produit d’assurance choisi. Les allocations versées aux fonds en font partie intégrante et commencent à dépendre des gains ou des pertes que le fonds réalisera au cours de la période considérée.
Différentes compagnies d’assurance peuvent appliquer des frais de gestion supplémentaires et doivent être soigneusement prises en compte dans les fiches d’information spécifiques au produit qui sont fournies au moment de la souscription ou de la demande de devis. Un courtier comme ASSITECA peut vous fournir tous les conseils dont vous avez besoin pour choisir l’entreprise et le produit le plus adapté et le plus abordable.
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